Hogyan válasszon megfelelő finanszírozási formát vállalkozása növekedéséhez?

Finanszírozási igények felmérése

Amikor vállalkozása még kicsi, előfordulhat, hogy tulajdonosként rövid távú finanszírozáshoz folyamodik, hogy fedezze a likviditási hiányosságokat. Ahogy vállalata növekszik, érdemes átgondolni a finanszírozási struktúrát, és azt az aktuális igényekhez igazítani.

A banki finanszírozás lényeges elemei

A banki finanszírozás alapvető feltétele a garancia, amelyet a bank a kötelezettség fedezetére kér. Ez gyakorlatilag a vállalat bármely eszköze lehet, pl.:

• Készlet,

• Ingatlan,

• Gépek,

• Vállalati számlakövetelések.

Általában a vállalatnak a kapott hitel 120-150%-át kell biztosítania. Előfordul, hogy a bank extra biztosítékként a tulajdonos személyes kötelezettségvállalását is elvárja.

A finanszírozás futamidejének igazítása

Fontos, hogy a finanszírozás futamidejét az abból finanszírozott eszköz típusához igazítsa:

• Rövid lejáratú eszközök: készletek, követelések (pl. vevői, ÁFA, támogatási előleg).

• Hosszú lejáratú eszközök: ingatlanok, gépek.

Rövid lejáratú eszközök finanszírozására a szállítói tartozások fizetési határidejének meghosszabbítása lehet az elsődleges megoldás. Ha a szállítók nem adnak további fizetési haladékot, a faktoring jelenthet alternatívát.

Faktoring: gyors megoldás likviditási problémákra

A faktoring során vevői számlaköveteléseit eladja egy pénzintézetnek, mely előre kifizeti a követelések értékét, levonva egy meghatározott díjat. Ez segít elkerülni a hosszú várakozást a vevői kifizetésekre.

Hosszú távú finanszírozás: beruházások és növekedés

Ha gépbe vagy épületbe fektet be, hogy bővítse a vállalat kapacitását, és ezáltal nagyobb forgalmat érjen el, fontos, hogy olyan finanszírozást keressen, amely hosszabb visszafizetési idővel rendelkezik. A hosszú távú finanszírozással kedvezőbb finanszírozási feltételekhez juthat (kamatok és egyéb költségek), az alacsonyabb törlesztési kötelezettségeknek köszönhetően jobban kiegyensúlyozhatja a pénzforgalmat, és elkerülheti a kellemetlen likviditási meglepetéseket.

A gépek hosszú távú finanszírozásának legegyszerűbb módja a lízing, ahol a bank számára maga a gép jelenti a garanciát. A bank kedvezőbb kamatfeltételeket kínál az 5 évnél hosszabb visszafizetési idejű hitelekre, de garanciákat kér, amelyek magukban foglalják az épületeket, a gépeket és gyakran a vállalat készleteit és vevői követeléseit is. Bizonyos beruházásokhoz a kormány kamattámogatást nyújt, ami segít a vállalkozásnak pénzt megtakarítani, és az alacsonyabb kamat miatt könnyebben megengedheti magának a beruházásokat.

Projektfinanszírozás hosszú átfutású projektekhez

Amennyiben áruk vagy szolgáltatások hosszú előállítási időt igényelnek, érdemes projektfinanszírozásban gondolkodni. Ez általában szigorú feltételekhez kötött banki hitel formájában érhető el. Ez esetben nagyon fontos, hogy a vevőkkel és szállítókkal is olyan szerződést kössön, amelyben a lehető legpontosabban szabályozzák a teljesítési határidőket és feltételeket, és garanciákat, hogy a számlák elfogadása és kifizetése a legkevésbé legyen bizonytalan. A bank ezeket a szerződéseket (majd számlákat) a nyújtott hitel biztosítékaként használja.

Hogyan segít a The Company Doctor?

• Feltérképezi finanszírozási igényeit,

• Segít megtalálni a legjobb finanszírozási megoldásokat,

• Támogatást nyújt a banki elvárásoknak megfelelő üzleti tervek, prezentációk és dokumentumok elkészítésében.

Forduljon hozzánk bizalommal, hogy cégét a megfelelő finanszírozási stratégiával támogathassuk!